Страхование ипотеки: расчёт и оформление онлайн

Подберём полис для вашей ипотеки — имущество, жизнь и титул — среди страховых, аккредитованных вашим банком, и поможем оформить онлайн дешевле, чем предлагает банк. Сравнение бесплатное.

Что входит в страхование ипотеки

Ипотечное страхование объединяет до трёх отдельных полисов — обязательный и два добровольных:

• Страхование недвижимости (имущества) — защита предмета залога от повреждения и гибели. Обязательно по закону на весь срок кредита.
• Страхование жизни и здоровья заёмщика — добровольное, но снижает ставку по кредиту. Подробнее — страхование жизни для ипотеки.
• Титульное страхование — защита от потери права собственности (актуально для вторичного жилья). Подробнее — титульное страхование.

Обязательно ли страхование при ипотеке

По Федеральному закону № 102-ФЗ «Об ипотеке» обязательно только страхование заложенной недвижимости (конструктива). Страхование жизни и титула — добровольные. Однако отказ от страхования жизни почти всегда означает повышение процентной ставки по кредиту: банк закладывает в неё свой риск. Поэтому на практике выгоднее сравнить, что дешевле — полис страхования жизни или повышенная ставка за весь срок.

Сколько стоит страхование ипотеки и от чего зависит цена

На стоимость влияют:

• остаток долга — страховая сумма равна остатку кредита (часто +10%), поэтому с каждым годом полис дешевеет;
• тип недвижимости — квартира, дом, новостройка или вторичка;
• возраст и состояние здоровья заёмщика (для страхования жизни);
• набор рисков — только имущество или комплекс «имущество + жизнь + титул»;
• тариф конкретной страховой — при одинаковых условиях цена у разных компаний отличается.

Важно. Итоговая стоимость полиса фиксируется страховой компанией при оформлении. Расчёт носит предварительный характер и формируется по тарифам и коэффициентам, установленным указанием Банка России.

Где дешевле застраховать ипотеку

Банк при выдаче кредита предлагает страхование у своего партнёра, но вы не обязаны оформлять полис именно там. Закон разрешает выбрать любую страховую из списка аккредитованных банком — и часто это ощутимо дешевле. Мы сравниваем условия аккредитованных страховщиков и подбираем выгодный вариант под требования вашего банка (Сбербанк/ДомКлик, ВТБ, Альфа-Банк, Совкомбанк и др.).

Страховые компании для ипотеки

Полисы оформляются в крупных компаниях, аккредитованных большинством банков. Рейтинг надёжности (Эксперт РА) и условия — ниже; подробное сравнение на странице сравнения страховых компаний.